‘Siniestro total’ es un
término que se utiliza básicamente en el seguro de vehículos. Significa
que el valor de los daños que presenta un vehículo después de sufrir un
accidente es superior al valor del vehículo.
Y eso ocurre porque un coche va
perdiendo valor con el paso del tiempo a consecuencia del desgaste por
uso y, por lo tanto, cada vez existen más posibilidades que cueste más
dinero repararlo que el valor del mismo coche.
Cuando se produce esta circunstancia, las entidades aseguradoras,
teniendo en cuenta el principio fundamental de que el asegurado en
ningún caso puede lucrarse, declaran el vehículo siniestro total y, en
consecuencia, no lo arreglan e indemnizan el asegurado con el valor del
vehículo –valor venal- en el momento del accidente.
Esto que técnicamente es escrupulosamente correcto, y así es como
actúan todas las entidades aseguradoras, a veces provoca una sensación
de indefensión en los asegurados, ya que argumentan que tenían un coche
en condiciones y que con la indemnización no pueden adquirir uno de
nuevo.
Mussap creó hace ya unos años el seguro Cero Riesgo
que soluciona esta situación. Con Cero Riesgo es el asegurado quien fija
libremente la cantidad con la que quiere cubrir el coche y Mussap le
garantiza que hasta esta cantidad le reparará siempre el vehículo,
aunque los daños superen su valor. Por lo tanto, en ningún caso se
declara siniestro total y en ningún caso el asegurado se queda sin
coche.
Ejemplo:
Un coche de cinco años con un valor venal de 9.000 € sufre daño por
valor de 11.000 €. La persona propietaria del coche tiene contratado un
seguro Cero Riesgo con un valor de 12.000 €, tal y como lo decidió.
¿Cómo se resuelve el siniestro?
El asegurado lleva el coche en el taller que quiere –si es de la red
de Mussap tendrá un 50% de bonificación en la franquicia- y Mussap se
hará cargo de la reparación.
¿Y si hubiera tenido un todo riesgo?
La aseguradora hubiera declarado el coche siniestro total, no lo
habría reparado y habría indemnizado el asegurado con el valor venal,
descontando el valor de los restos del vehículo.
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